Uma pesquisa feita em todo o país mostrou que quase 500 mil britânicos estão preparados para abrir mão de uma renda nos próximos seis meses.
- 492 mil pessoas que têm empréstimos hipotecários estão preparadas para deixar de efetuar um pagamento nos próximos seis meses.
- Nos últimos 12 meses, 670.000 proprietários de hipotecas deixaram de efetuar um pagamento.
- 5,417,000 pessoas no Reino Unido afirmam que os pagamentos da hipoteca são uma das principais fontes de estresse financeiro.
- 1,340,000 britânicos não compreendem as condições de seu empréstimo imobiliário devido à falta de comunicação com o credor.
- 487,000 pessoas que possuem hipotecas estão prestes a entrar em inadimplência, mas seus credores não estão oferecendo opções para reestruturar.
Novos dados da Eligible, a primeira plataforma do Reino Unido usada pelos bancos para fornecer comunicação financeira personalizada através da inteligência artificial, mostraram que 492.000 titulares de hipoteca correm o risco de perder um pagamento nos próximos seis meses. Com o Banco da Inglaterra não indicando uma redução nas taxas de juros de seu alto patamar de 5,25% em 16 anos, muitos estão preocupados com possíveis aumentos nos custos de hipoteca, já que as esperanças de um corte antecipado na taxa de base estão diminuindo. Esta semana, as notícias devem ser preocupantes para os três milhões de proprietários que estão se preparando para possíveis aumentos nas hipotecas nos próximos dois anos, com dados da Eligible mostrando que mais 670.000 titulares de hipoteca já perderam um pagamento nos últimos 12 meses.
5.4 milhões de cidadãos britânicos mencionaram que sua hipoteca é uma fonte importante de estresse financeiro, juntamente com despesas do dia a dia e custos de energia. A empresa Eligible ressaltou a importância da comunicação como um dos principais fatores que contribuem para a iminente crise de pagamentos de hipotecas. Sua pesquisa revelou que 1,3 milhões de britânicos não compreendem os termos de suas hipotecas devido à falta de um diálogo eficaz e bidirecional com seus credores.
Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, afirmou que o desafio principal é que os clientes contratam hipotecas apenas a cada 3-5 anos, o que significa que não interagem regularmente com sua hipoteca e não estão cientes de todas as opções disponíveis.
De maneira geral, o aumento das taxas de juros, somado ao aumento dos custos de energia e de vida, pode tornar as pessoas mais vulneráveis ao endividamento. No entanto, o principal motivo que leva alguém de dificuldades financeiras para o endividamento é a falta de conhecimento sobre as diferentes opções que o banco poderia ter disponibilizado para ajudar a aliviar temporariamente o peso financeiro, especialmente em relação à hipoteca, que é a maior obrigação financeira de muitos.
Em empresas como a Eligible, é fundamental estabelecer um diálogo ativo de duas vias com os clientes, e os sistemas de inteligência artificial, como o Eligible, facilitam esse processo ao iniciar interações com os clientes e analisar suas respostas para obter informações valiosas. Por exemplo, são enviados proativamente materiais educativos aos clientes para avaliar sua ansiedade e compreensão sobre seus produtos financeiros atuais. Com base nesses dados, é possível aprimorar a abordagem, criando conteúdo educativo mais personalizado e ajustando o tom para ser mais gentil, solidário e empático. Dessa forma, os mutuários conseguem perceber melhor que os credores estão presentes para auxiliá-los.
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