A riqueza inclui o total de todos os bens que você possui, enquanto a renda se refere aos ganhos regulares provenientes de fontes como salários, dividendos e juros. Entender a distinção entre riqueza e renda, e como cada uma influencia sua situação financeira e objetivos, pode auxiliá-lo na elaboração de uma estratégia de planejamento financeiro ou de aposentadoria personalizada.
Um consultor financeiro pode auxiliar na análise da sua situação financeira em relação a opções de renda, garantindo que estejam em consonância com suas necessidades e metas individuais.
Qual é a definição de riqueza?
A riqueza consiste no montante total de todos os bens de um indivíduo, descontando quaisquer dívidas ou obrigações. Engloba não só o dinheiro em conta bancária, mas também ativos tangíveis e intangíveis, como propriedades, ações, investimentos, fundos de aposentadoria, objetos colecionáveis e outras formas de investimento, incluindo empresas. Esse valor representa a acumulação de recursos ao longo do tempo e reflete a situação financeira a longo prazo. Além disso, indica o que está disponível para crescimento futuro, segurança e satisfação, conforme os objetivos financeiros e estágio de vida atuais do indivíduo.
Sua casa, descontando o saldo da hipoteca, e um portfólio de investimentos são exemplos concretos de ativos que podem aumentar sua riqueza à medida que valorizam ao longo do tempo. Embora não gerem renda instantânea, contribuem para o crescimento patrimonial no longo prazo.
Qual é a definição de Renda?
Enquanto a riqueza costuma se concentrar no aumento ao longo do tempo, a renda se trata do dinheiro que sustenta as despesas do dia a dia e os objetivos financeiros a curto prazo de uma pessoa. Para a maioria das pessoas, a renda é proveniente de salários ou um salário obtido por meio do trabalho. No entanto, a renda também pode ser oriunda de juros, dividendos, aluguéis ou lucros de negócios.
Por exemplo, um engenheiro de software que recebe um salário anual de $80,000 pode contar com essa renda para custear despesas comuns como moradia, contas e alimentação. Além disso, esse valor serve como ponto de partida para planejar o orçamento, poupar e trabalhar na construção de riqueza a longo prazo.
Os rendimentos provenientes de investimentos em títulos ou poupança, assim como os dividendos trimestrais obtidos com ações, são formas habituais de obter renda adicional. Essas fontes de renda podem garantir um fluxo regular de ganhos sem a necessidade de vender ativos.
Comparação entre Riqueza e Diferentes Fontes de Renda
Vamos analisar um caso de crescimento de patrimônio ao longo do tempo e geração de renda. Um investidor adquiriu uma segunda propriedade que também serve como aluguel de temporada. Inicialmente compraram a casa por US $ 300.000, mas após dez anos, seu valor aumentou para US $ 500.000. Adicionalmente, eles alugam a propriedade durante todo o ano, quando não estão utilizando, gerando uma média de US $ 2.000 mensais em renda de aluguel.
Neste exemplo, a riqueza do investidor em relação à sua casa seria a diferença entre o valor atual do imóvel e o saldo restante da hipoteca. A renda do investidor consistiria em US$ 2.000 mensais provenientes do aluguel. Combinar a valorização do imóvel com a renda do aluguel pode auxiliar o investidor a acumular um patrimônio significativo a longo prazo, ao mesmo tempo em que recebe uma renda imediata para atender às necessidades financeiras atuais ou reinvestir visando a construção de mais riqueza no futuro.
Um portfólio de investimentos em empresas que pagam dividendos é um exemplo adicional de como a riqueza e a renda podem trabalhar juntas. Além de receber pagamentos regulares de dividendos, você também estaria aumentando sua riqueza à medida que as ações das empresas se valorizam. Assim como no exemplo anterior envolvendo imóveis, os dividendos podem ser utilizados para despesas financeiras imediatas ou reinvestidos na compra de mais ações da empresa, o que aumentaria ainda mais sua riqueza caso optasse por vender as ações no futuro.
Resultado final.
Mesmo que o dinheiro que você ganha seja essencial para satisfazer suas necessidades financeiras imediatas, acumular riqueza é fundamental para se preparar para o futuro, incluindo a estabilidade financeira e a aposentadoria. Ao compreender a diferença entre riqueza e renda, e como ambos influenciam sua situação financeira presente e futura, os investidores podem elaborar um plano para alcançar seus objetivos.
Sugestões para prosperidade financeira e geração de renda.
- Um consultor financeiro pode auxiliá-lo na elaboração de estratégias para aumentar sua riqueza e renda. Não é complicado encontrar um consultor financeiro, pois a ferramenta gratuita da SmartAsset faz a combinação com até três consultores financeiros experientes em sua região. Você pode entrevistar esses consultores sem custo para escolher o mais adequado para você. Se está pronto para encontrar um consultor que o ajude a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
- Se você deseja iniciar a criação de um portfólio de investimentos, a ferramenta de cálculo de investimentos da SmartAsset gratuita está disponível para auxiliá-lo na projeção de seus ganhos e aumento de capital.
A foto foi creditada aos fotógrafos PeopleImages, peterschreiber.media e nespix, cujas imagens foram usadas.
