Como os jovens estão gastando impulsivamente e ultrapassando seus limites orçamentários é o tema abordado por Fraser Stewart em sua postagem no Lyfeguard.
Deslize, toque y haga compras.
A atração por recompensas instantâneas está mudando a forma como lidamos com nosso dinheiro. As compras impulsivas estão crescendo, impulsionadas pelo constante rolar das redes sociais e pela praticidade dos pagamentos digitais. Os britânicos agora gastam mais de 3 bilhões de libras por mês em compras espontâneas – seja durante a navegação noturna, no tédio da comutação ou ao usar telas duplas à noite, temos um acesso sem precedentes a qualquer coisa que desejamos com apenas um clique.
Os jovens são especialmente vulneráveis, pois estão constantemente expostos a anúncios direcionados e à tentação de comprar com apenas um clique ao utilizar plataformas como TikTok e Instagram. A integração perfeita de compras em seu ambiente digital facilita os gastos impulsivos, já que os pagamentos digitais e serviços de compra imediata tornam ainda mais simples o ato de gastar dinheiro. No entanto, vale a pena refletir se os momentos de prazer momentâneo valem a possível consequência de problemas financeiros.
Desafio de conhecimento financeiro em tempos digitais.
Apesar disso, embora esses jovens estejam lidando com os desafios da adolescência e início da idade adulta, a educação financeira pessoal continua em um estado de estagnação significativa. Enquanto as empresas de tecnologia revolucionaram nossa forma de interagir com o mundo, as escolas estão falhando em fornecer aos alunos a alfabetização financeira essencial para enfrentar os desafios financeiros de seus futuros.
Ideias como economizar, aplicar dinheiro e o impacto do juro composto continuam sendo complexas para muitos jovens, o que os deixa despreparados para lidar com suas finanças em um ambiente financeiro em constante mudança. A falta de conhecimento financeiro em meio ao avanço tecnológico está resultando em uma geração suscetível a gastos impulsivos e armadilhas do crédito fácil.
A compra por impulso com “baixo custo” tem um preço alto.
Grandes empresas de tecnologia facilmente retratam imagens vívidas de conveniência, como ter mil músicas em seu bolso e acesso a um vasto mundo de informações. No entanto, quando se trata de conceitos financeiros essenciais – as ferramentas necessárias para garantir um futuro seguro – a mensagem se perde. Em vez de histórias envolventes, somos confrontados com linguagem técnica e complexa. Essa falta de comunicação clara tem impactos significativos. Em média, os britânicos gastam cerca de £ 200 por mês em compras por impulso, quantias que se acumulam rapidamente. Para um jovem de 25 anos, isso equivale a £ 2.400 por ano que poderiam estar poupando, em vez de gastando.
Considere a possibilidade de investir £ 200 em um portfólio diversificado com uma taxa de retorno anual de 4%. Ao longo de 40 anos, o investimento poderia crescer para mais de £ 49.000. Após 50 anos, poderia ultrapassar os £ 103.000 – tornando-se uma reserva para uma casa, fundo de aposentadoria antecipada ou rede de segurança financeira. No entanto, muitas vezes, esse dinheiro é gasto em compras impulsivas que trazem satisfação momentânea, como roupas da moda que ficam esquecidas no armário, ingressos para concertos de última hora ou cafés caros. Estes valores representam a diferença entre estabilidade financeira e uma vida de tentativa de recuperação.
Capacitando a geração futura.
Cada nova geração enfrenta seus próprios obstáculos financeiros, e a geração Z não foge à regra. No entanto, a combinação especial de avanços tecnológicos e lacunas em constante mudança na educação financeira criou uma situação desafiadora para os jovens de hoje.
Precisamos de uma estratégia abrangente que explore a tecnologia para abordar deficiências sistêmicas. Primeiramente, é essencial que a educação financeira seja incorporada de forma obrigatória no currículo escolar, desde a escola primária. Em segundo lugar, a indústria financeira deve se aprimorar, criando produtos transparentes e fáceis de usar que capacitem os consumidores. Por fim, é fundamental implementar regulamentações sólidas para garantir a acessibilidade e a equidade desses produtos para todos, independentemente de sua origem.
Devemos utilizar o ambiente digital em que os jovens estão imersos como um espaço propício para promover a educação financeira, tornando-a mais acessível, envolvente e até mesmo divertida. Ao alcançar os jovens em seus dispositivos móveis, redes sociais e rotinas diárias, podemos tornar a alfabetização financeira mais atrativa e capacitadora.
Significa garantir que os jovens possuam os recursos necessários para lidar com um cenário financeiro cada vez mais complicado, fazer escolhas bem fundamentadas sobre suas finanças e estabelecer uma base sólida para o seu futuro.
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