O patrimônio líquido dos americanos está aumentando significativamente à medida que mudam suas preferências de ativos, revela um relatório.

Embora a maioria dos americanos tenha ativos em diferentes formas, suas preferências por classes de ativos podem variar devido a fatores como tolerância ao risco, gestão financeira e metas pessoais. Essas preferências muitas vezes são influenciadas por questões externas, como inflação e taxas de juros, que impactam os retornos dos investimentos. Entre 2019 e 2022, a instabilidade econômica levou muitos americanos a realocar seus ativos. Durante esse período, a riqueza líquida dos americanos aumentou significativamente, com algumas faixas etárias experimentando um aumento notável, de acordo com um relatório de 2023 da Reserva Federal dos EUA.

Se deseja aumentar seu patrimônio líquido ou alcançar metas financeiras pessoais, é recomendável conversar com um consultor financeiro para analisar suas opções.

Expansão do Vale do Silício durante a crise de saúde global.

O relatório do Fed constatou um aumento no valor líquido mediano das famílias. Em termos reais, esse valor passou de $141,100 em 2019 para $192,900. Os dados foram ajustados para levar em consideração a inflação, que foi medida pelo Indicador de Preços do Consumidor do Bureau of Labor Statistics, indicando que $1 em 2019 equivale a $1.15 em 2022. O Fed destacou que esse crescimento no valor líquido foi o maior já registrado em seus levantamentos. Além disso, o crescimento do valor líquido foi analisado de acordo com a faixa etária.

Pessoas com menos de 35 anos aumentaram sua renda líquida de $16,100 em 2019 para $39,000 em 2022, representando um crescimento de 143%.

Pessoas com idades entre 35 e 44 anos viram seu valor líquido mediano aumentar de $105,900 em 2019 para $135,600 em 2022, representando um crescimento de 28%.

Pessoas entre 45 e 54 anos viram sua média líquida subir de $195,400 em 2019 para $247,200 em 2022, representando um crescimento de 27%.

Faixa etária de 55 a 64 anos: – Média líquida em 2019: $246,300 – Média líquida em 2022: $364,500 – Aumento de 48%.

Faixa etária de 65 a 74 anos: – Valor médio líquido em 2019: $308,800 – Valor médio líquido em 2022: $409,900 – Aumento de 33%

Pessoas com 75 anos ou mais tiveram um aumento de 14% na média líquida de patrimônio, subindo de $295,400 em 2019 para $335,600 em 2022.

A valorização das casas pertencentes a famílias e o crescimento do mercado de ações, juntamente com a inflação superada, foram apontados como fatores impulsionadores do aumento significativo do valor líquido, de acordo com o Fed. Além disso, houve uma redução na disparidade de riqueza, como evidenciado pelo menor aumento de 23% no patrimônio líquido médio real para $1,063,700. As estatísticas do patrimônio líquido médio são impactadas por um pequeno grupo de indivíduos muito ricos, portanto, quando o patrimônio líquido médio cresce menos do que o patrimônio líquido mediano, isso sugere uma distribuição de riqueza menos desigual.

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Alterações na posição dos ativos.

Analisar alterações na posse de diferentes tipos de ativos mostrou algumas mudanças importantes. O principal destaque nos últimos três anos, em relação à posse de ativos, foi o aumento na propriedade direta de ações. Em 2019, somente 15,2% dos americanos detinham ações. Em 2022, esse percentual subiu para 21%.

Outra alteração de menor impacto, porém abrangendo mais indivíduos, surgiu em relação às contas de aposentadoria. Em 2019, um pouco mais da metade dos cidadãos americanos possuíam algum tipo de conta de aposentadoria, como IRAs e planos 401(k). Já em 2022, essa proporção havia subido para 54,3%, representando um aumento de cerca de quatro pontos percentuais em relação aos 50,5% registrados três anos antes.

Os fundos mútuos tornaram-se ligeiramente menos populares, com uma queda na posse de 9% em 2019 para 11,5% em 2022.

Esses foram apenas alguns exemplos dos vários tipos de ativos analisados pelo banco. Outros ativos incluíam certificados de depósito, títulos e seguros de vida com valor em dinheiro. A posse de alguns desses ativos tornou-se menos popular ao longo do tempo. Por exemplo, em 2019, 19% das pessoas possuíam apólices de seguro de vida com valor em dinheiro, mas esse número caiu para 16,1% em 2022. A posse de certificados de depósito também diminuiu, com apenas 6,5% em 2022 em comparação com 7,6% na pesquisa anterior.

Os bens mais comuns entre a população eram as contas de transações, como as contas correntes, que eram detidas por quase todos, cerca de 98,6%, em 2022, uma percentagem semelhante à de 2019, que era de 98,2%. Por outro lado, os títulos eram os ativos menos preferidos, com apenas 1,1% das pessoas possuindo-os tanto em 2022 quanto em 2019.

O banco também analisou bens não financeiros, com vários tipos sendo relatados como pertencentes a 91,4% das pessoas em 2019 e a 92,3% em 2022. Os veículos eram o tipo de bem não financeiro mais comum, sendo possuídos por 86,6% em 2022 e por 85,4% em 2019. Em seguida, vinha a residência principal, de propriedade de 66,1% em 2022 e de 64,9% em 2019. Houve poucas mudanças significativas na posse de bens não financeiros, embora a participação em empresas tenha aumentado de 13,4% para 14,6%, e a participação em propriedades não residenciais tenha sido de 6,7% em 2022, abaixo dos 5,9% em 2019.

O portfólio ideal pode variar de acordo com cada pessoa e é uma questão subjetiva. Um especialista em finanças pode auxiliá-lo na escolha de investimentos adequados com base no seu patrimônio líquido e metas. Agende uma consulta gratuita com um consultor fiduciário.

Resumo final

Significativamente mais famílias adquiriram investimentos e abriram contas de poupança para a aposentadoria entre 2019 e 2022, e neste período houve aumentos significativos no patrimônio líquido das famílias. O crescimento da posse de ações foi o mais alto já registrado em um levantamento federal periódico de finanças domésticas. Da mesma forma, o aumento do patrimônio líquido foi o maior da história, sendo mais de duas vezes superior ao crescimento mais próximo registrado em um período semelhante, de acordo com a análise publicada pela Reserva Federal.

Sugestões ou conselhos.

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• Tenha um fundo de reserva disponível para enfrentar despesas imprevistas. Esse fundo deve ser facilmente acessível, em uma conta segura que não esteja sujeita a oscilações como o mercado de ações. Embora o valor do dinheiro em conta possa ser afetado pela inflação, uma conta de alta rentabilidade oferece a oportunidade de obter juros compostos. Explore e compare as opções de contas de poupança oferecidas por diferentes bancos.

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