Uma crise de confiança pode ser observada no Reino Unido, onde apenas cerca de metade da população espera poder desfrutar de uma aposentadoria confortável.

• 52% das pessoas que possuem um plano de contribuição definida (DC) estão seguras de que terão uma aposentadoria confortável, enquanto 48% não possuem essa confiança.
• Aqueles que estão mais próximos da aposentadoria demonstram maior confiança, porém um terço das pessoas que planejam se aposentar em até dois anos não se sentem seguras de que terão um período confortável.
• Quase metade dos jovens entre 25 e 30 anos (47%) acredita que não será viável desfrutar de uma aposentadoria confortável no futuro, devido aos impactos das mudanças climáticas e sociais.

O Reino Unido apresenta uma divisão em relação à confiança em uma aposentadoria confortável. Enquanto 52% das pessoas com uma pensão de contribuição definida (DC) estão confiantes nesse aspecto, 48% não estão. Essa divisão é reflexo de uma situação mais complexa, já que os jovens tendem a ser mais confiantes do que os mais velhos, mas a confiança aumenta entre aqueles próximos à aposentadoria. Mesmo assim, um terço das pessoas que estão prestes a se aposentar dentro de dois anos (32%) não se sentem confiantes em ter uma aposentadoria confortável.

A pesquisa, realizada pela principal consultoria independente Barnett Waddingham, entrevistou mais de 2.000 trabalhadores do Reino Unido que contribuem para um plano de pensão de contribuição definida (DC) no local de trabalho. Atualmente, pouco mais de um terço dos britânicos participam de um plano de pensão DC, em comparação com cerca de um quarto que possuem um plano de benefício definido (DB) – ou “pensão do salário final”. No entanto, com apenas 4% dos planos de pensão DB aceitando novos membros, fica evidente a tendência futura – em uma década, a maioria dos trabalhadores estará em um esquema de pensão DC.

Portanto, é preocupante que quase metade dos trabalhadores que possuem um plano de contribuição definida não estejam confiantes de que terão uma aposentadoria confortável. A situação se torna mais interessante quando consideramos a faixa etária. Os trabalhadores mais jovens são mais confiantes, com 71% dos que têm entre 18 e 24 anos e 61% dos que têm entre 25 e 30 anos. A confiança diminui progressivamente, chegando ao grupo de 51 a 55 anos, que é o menos confiante – apenas 42% dessa faixa etária se sente seguro. Após os 55 anos, a confiança aumenta novamente, ultrapassando os 50%.

A idade não é o principal aspecto a ser considerado no planejamento da aposentadoria. O fator mais crítico é o tempo que as pessoas planejam trabalhar antes de se aposentar. De forma geral, os trabalhadores mais velhos planejam trabalhar por menos tempo até a aposentadoria do que os mais jovens. No entanto, 25% dos trabalhadores de 18 a 24 anos ainda esperam se aposentar dentro de 15 anos, o que pode ser motivado por aspirações FIRE. Apenas 16% dos trabalhadores de 25-30 anos, 14% dos 31-35 anos e 8% dos 35-40 anos têm essa mesma expectativa.

A pesquisa de Barnett Waddingham indica que a confiança permanece estável entre as pessoas com mais de 25 anos de trabalho pela frente antes da reforma, mas começa a aumentar em grupos etários mais avançados. Por exemplo, cerca de 58% das pessoas se sentem confiantes com 5-10 anos de trabalho pela frente, número que sobe para 71% entre os que têm 3-4 anos pela frente. Essa porcentagem cai para 65% entre os que têm 1-2 anos de trabalho pela frente, mas volta a subir para 73% entre aqueles que estão prestes a se aposentar.

Esta é uma excelente notícia para os trabalhadores do Reino Unido. No entanto, é importante notar que ainda existem 32% das pessoas que planejam se aposentar nos próximos dois anos e que não estão confiantes sobre ter uma aposentadoria confortável.

Além disso, 4% das pessoas que têm uma pensão de contribuição definida não planejam se aposentar. Essa porcentagem é semelhante em diferentes faixas etárias, exceto para o grupo de 61 a 65 anos, onde sobe para 8% – um em cada doze pessoas. O fator mais significativo é a posse da casa. Apenas 2% dos trabalhadores que possuem sua casa própria não planejam se aposentar, enquanto 3% das pessoas com uma hipoteca têm a mesma postura. No entanto, essa proporção aumenta para 5% entre as pessoas que moram em imóveis alugados e para 7% entre as que vivem em habitações sociais ou públicas.

Condutores de confiança

A pesquisa de Barnett Waddingham também indica que a confiança na aposentadoria está frequentemente ligada a possuir outros investimentos, além de um plano de contribuição definida. A maioria dos trabalhadores confiantes (52%) tem outros investimentos, sendo que 29% possuem investimentos adicionais e 28% têm uma propriedade própria. Os homens tendem a ter mais outros investimentos do que as mulheres (33% contra 25%) e a possuir sua propriedade, o que ajuda a manter os custos da aposentadoria baixos (32% contra 25%). A posse de propriedade aumenta significativamente na faixa etária dos 50 anos ou mais, com menos de 20% entre os 18-40 anos, menos de 30% entre os 40 anos e mais de 50% para aqueles com mais de 50 anos.

Cerca de 8% dos trabalhadores estão otimistas em relação à aposentadoria devido à presença de uma pensão de benefício definido que irá atender a maior parte de suas necessidades. Essa porcentagem aumenta para quase um em cada cinco trabalhadores entre 51 e 55 anos (18%) e entre 61 e 65 anos (19%).

No que se refere ao assunto, 20% dos poupadores acreditam que a simples inscrição automática é o suficiente. No entanto, como a maioria dos poupadores contribui apenas com o valor padrão de 5%, aqueles que confiam exclusivamente em um plano de contribuição definida provavelmente terão uma aposentadoria insuficiente.

Para aqueles que não têm confiança em sua aposentadoria, a maioria acredita que não possuem economias suficientes em seus planos de pensão para a idade em que se encontram. Essa preocupação aumenta conforme a faixa etária, chegando a 45% entre os trabalhadores de 51 a 55 anos e 47% dos que têm entre 61 e 65 anos. Além disso, 19% não economizaram o bastante para cobrir tanto suas próprias necessidades quanto as de seus cônjuges, enquanto um terço (32%) considera que não ganham o suficiente para garantir uma aposentadoria confortável. Cerca de 29% não possuem outras economias ou investimentos além de seu plano de contribuição definida.

Além de resguardar, as pessoas estão inquietas com os gastos – especialmente com despesas relacionadas à moradia. Doze por cento das pessoas não estão seguras quanto à sua aposentadoria, pois temem continuar alugando quando forem aposentadas – essa preocupação chega a 32% entre aqueles que alugam atualmente e a 25% entre os que vivem em habitação social. Oito por cento das pessoas esperam destinar parte de suas economias de aposentadoria para cobrir despesas com cuidados.

A ausência de clareza em relação à aposentadoria também é um fator importante. Um estudo revelou que 26% das pessoas que não se sentem confiantes sobre a aposentadoria simplesmente não têm ideia de como seria viver de forma confortável nessa fase da vida ou de que forma poderiam alcançar esse objetivo, enquanto 8% sequer pensaram sobre o assunto da aposentadoria.

E não se resume apenas a questões financeiras. Quase um terço das pessoas não acreditam que conseguirão desfrutar de uma aposentadoria confortável no futuro devido às mudanças climáticas e sociais. Essa preocupação se intensifica entre os jovens, com 47% dos 25-30 anos e 41% dos 31-35 anos compartilhando dessa visão.

Mark Futcher, sócio e responsável pelas pensões da DC em Barnett Waddingham, mencionou que as pessoas estão mais confiantes em relação à aposentadoria à medida que se aproximam dela, o que sugere algo positivo. No entanto, apontou duas áreas de preocupação. Uma delas é que um terço das pessoas que planeja se aposentar em breve está enfrentando essa transição sem confiança de que conseguirão viver confortavelmente. Além disso, a maioria das pessoas que se sentem confiantes contam com outras fontes de renda, como pensões de riqueza, propriedades ou planos de benefício definido, o que não é muito útil para os jovens trabalhadores, que geralmente têm poupanças limitadas, poucas chances de comprar uma casa e apenas planos de contribuição definida.

Há duas principais diretrizes que os líderes políticos devem adotar. A primeira é aprimorar o sistema de previdência privada, ampliando sua abrangência e aumentando as contribuições mínimas – incluindo a automação de aumentos de contribuições com o aumento dos salários e após períodos de pausa na carreira. O objetivo é estabelecer um sistema de previdência privada que proporcione aos trabalhadores uma aposentadoria confortável, sem a necessidade de acumular mais riqueza para sobreviver.

O segundo ponto consiste em aprimorar a preparação para a aposentadoria da próxima geração e garantir que as pessoas possam visualizar com segurança sua renda e estilo de vida após deixarem o emprego. Será necessário um grande avanço em inovação e uma estrutura de aposentadoria mais sólida, com foco em aumentar a confiança dos trabalhadores mais velhos de que uma aposentadoria confortável é viável. Com as eleições se aproximando, é crucial que a indústria se mantenha focada na consistência, evitando que as pensões de longo prazo se tornem objeto de disputa política de curto prazo.

Mark apresenta três fatores a serem levados em conta para aumentar a confiança no sistema de pensões.

Embora a responsabilidade não deva recair apenas sobre os indivíduos, existem ações que todos podem adotar para contribuir para a melhoria da confiança na pensão.

1. Realize atividades. Invista mais – principalmente após períodos de interrupção na carreira.

Aumentar as contribuições próprias é uma maneira eficaz de aumentar a confiança na sua pensão. Quanto mais cedo você começar, mais fácil será construir um fundo de aposentadoria substancial. Certifique-se de receber a contribuição máxima do seu empregador, especialmente se eles usam um sistema de contribuição em camadas. Usar aumentos salariais como um lembrete para aumentar as contribuições pode ajudar a garantir uma aposentadoria confortável. Ao aumentar a contribuição a cada aumento de salário, o impacto no valor que você recebe mensalmente será mínimo – afinal, você não pode perder o que nunca teve.

1. Aprenda algo: Fortalecer o entendimento da aposentadoria por meio da educação.

O poder está no conhecimento. É somente ao compreender completamente o valor da sua pensão, suas obrigações financeiras e suas perspectivas futuras que você pode ter confiança genuína. Muitas pessoas não reconhecem os benefícios dos veículos e incentivos de poupança com vantagens fiscais – de fato, quase um terço dos poupadores de contribuição definida nunca checaram sua pensão online. Se você estiver com dificuldades para compreender algo ou acompanhar sua pensão, utilize o Ajudante de Dinheiro do Governo ou consulte um orientador financeiro.

1. Batalha por um objetivo: mudanças políticas para garantir a segurança na fase da aposentadoria.

À medida que nos aproximamos de uma eleição geral, é necessário reformar o sistema de pensões. Os decisores políticos podem promover a confiança ao estabelecer níveis de contribuição predefinidos mais altos para os novos participantes do regime de pensões, garantindo que economizem automaticamente uma quantia significativa e apenas tenham que optar por sair ativamente, em vez de terem que aumentar as contribuições proativamente. Além disso, seria benéfico implementar a auto-escalada, permitindo que os funcionários aumentem gradualmente suas contribuições regularmente. Mesmo um pequeno aumento anual nas contribuições, como 1% do salário, pode ter um impacto significativo no crescimento dos fundos de aposentadoria e encorajar as pessoas a ter mais confiança em relação ao seu futuro financeiro. Escrever para o representante político pode não só beneficiar a sua própria pensão, mas também a das futuras gerações.

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